Archiwa tagu: cyfrowa waluta

Cisza przed burzą. Cyfrowa waluta banku centralnego (CBDC) w ataku.

Opublikowany przez

The Wolff of Wall Street SPEZIAL: Cisza przed burzą. Cyfrowa waluta banku centralnego (CBDC)

– Ernst Wolff

https://apolut.net/the-wolff-of-wall-street-spezial-die-ruhe-vor-dem-sturm/

Jesteśmy w drugiej połowie czerwca 2023 roku i mało kto w tej chwili mówi o systemie finansowym. Jest to niezwykłe, ponieważ byliśmy świadkami drugiego największego bankructwa w historii finansów Stanów Zjednoczonych wraz z upadkiem First Republic Bank na początku maja.

I to nie wszystko: wcześniej, w ciągu niecałego tygodnia w marcu, doszło do bankructw Silicon Valley Bank i Signature Bank, trzeciego co do wielkości i czwartego największego bankructwa w historii finansów Stanów Zjednoczonych.

A to nie wszystko: również w marcu duży szwajcarski bank Credit Suisse, jeden z 30 systemowo ważnych banków uważanych za „zbyt duże, by upaść”, wpadł w tarapaty i musiał zostać uratowany dzięki pomocy państwa.

Pomimo tych największych zawirowań od czasu światowego kryzysu finansowego 2007/08, politycy, media i branża finansowa zachowują się obecnie tak, jakby problemy się skończyły i wszystko było pod kontrolą – i większość ludzi w to wierzy.

Ale mylą się, i to bardzo.

W rzeczywistości stoimy w obliczu największego przewrotu w globalnym systemie finansowym w historii, a wiele wskazuje na to, że nadchodzi on szybciej, niż wcześniej sądzili nawet wtajemniczeni.

Niewątpliwym tego znakiem jest zachowanie amerykańskiej firmy ubezpieczeniowej FDIC. To nie tylko zrekompensowało deponentom dotkniętych banków – zgodnie z prawem – do kwoty 250 000 dolarów, ale w całości. To więcej niż niezwykłe, że bardzo zadłużone państwo dobrowolnie rozdaje miliardy. Jeszcze bardziej godny uwagi jest jednak fakt, że po akcji ratunkowej FDIC publicznie zaproponowała podniesienie lub nawet zniesienie limitu odszkodowań dla klientów banków we wszystkich dziedzinach.

Teraz to jest kompletne szaleństwo. Klientom banków obiecuje się 100% rekompensaty, podczas gdy amerykański bank centralny, Rezerwa Federalna, podniósł stopy procentowe 10 razy od marca 2020 r.

Ale co kryje się za tymi wydarzeniami? Czy w Fed są dyletanci, którzy nie znają się na swoim fachu?

Ale wręcz przeciwnie.

100-procentowa rekompensata dla klientów banków służy uspokojeniu ludzi, podczas gdy w tle przygotowywany jest największy eksperyment pieniężny w historii ludzkości. Powodem tego jest fakt, że system monetarny, w którym żyjemy, osiągnął swój końcowy etap i będzie musiał zostać zastąpiony nowym w dającej się przewidzieć przyszłości.

Ten nowy system, oparty na cyfrowej walucie banku centralnego (w skrócie CBDC), będzie pierwszym dwupoziomowym systemem monetarnym w historii finansów. Będzie handel hurtowy CBDC między bankiem centralnym a dużymi instytucjami finansowymi, takimi jak banki, firmy ubezpieczeniowe i fundusze emerytalne, oraz detaliczny CBDC dla nas, obywateli i właścicieli małych firm.

W końcu wszyscy będziemy mieć tylko jedno konto bankowe w banku centralnym, który będzie jedynym bankiem, któremu wolno udzielać pożyczek. Ponieważ kredytowanie jest jednym z najważniejszych źródeł dochodu dla małych i średnich banków, oznacza to oczywiście dla nich koniec.

I właśnie od tego obecnie zaczynamy.

Obecna polityka Fed, EBC i innych banków centralnych niszczy źródła utrzymania małych i średnich banków, napędza koncentrację w sektorze bankowym i umożliwia dużym bankom i stojącym za nimi głównym akcjonariuszom, takim jak BlackRock i Vanguard, wykorzystanie wszystkie sztuczki handlu w systemie w jego końcowej fazie do grabieży.

Kiedy gotówka zostanie całkowicie zniesiona, a pożyczki będą miały miejsce wyłącznie za pośrednictwem banku centralnego, kilka pozostałych dużych banków podzieli się między sobą obrotem papierami wartościowymi i miejscami w kasynie instrumentów pochodnych. Ale wtedy wszyscy będziemy w 100 procentach zależni od banku centralnego.

Będzie mógł narzucić nam indywidualne stawki procentowe i podatkowe, alokować pieniądze albo na określony cel, albo na lokalizację, albo z datą wygaśnięcia. Wstrzyma grzywny, odetnie nas od wszelkich przepływów finansowych lub podda nas systemowi kredytu społecznego w stylu chińskim.

Nawiasem mówiąc, wszystko to będzie miało miejsce nie tylko tutaj, wraz z właśnie ogłoszonym wprowadzeniem cyfrowego euro, ale także na całym świecie. Program FedNow wystartuje w USA w lipcu, w Chinach rozdysponowano już ćwierć miliarda portfeli, a o ile Światowe Forum Ekonomiczne zajęło się koordynacją banków centralnych wraz z Bankiem Rozrachunków Międzynarodowych, o tyle Międzynarodowy Fundusz Walutowy jest obecnie pracuje nad platformą , aby umożliwić transakcje między krajami i różnymi CBDC, zasadniczo pracując nad ustanowieniem globalnego CBDC

Nawiasem mówiąc, w kraju uprzemysłowionym odbył się już poważny test, a konsekwencje powinny sprawić, że wszyscy nadstawimy uszu. W październiku 2021 r. e-Naira została wprowadzona w Nigerii, kraju bardzo blisko związanym ze Światowym Forum Ekonomicznym, którego były minister finansów jest obecnie szefem Światowej Organizacji Handlu.

Ponieważ ponad 99 procent populacji Nigerii nie chciało przyjąć nowych pieniędzy, rząd wywarł na nich ogromną presję. Kryptowaluty zostały zakazane, wypłaty z bankomatów ograniczone, a wypłaty gotówki z banków mocno obciążone prowizjami. Kiedy nie przyniosło to większego efektu, tempo zostało przyspieszone na początku tego roku, unieważniając stare banknoty bez dostarczania wystarczającej liczby nowych. Zakazał również wypłat gotówki z rachunków rządowych na początku marca.

Rezultatem były gwałtowne protesty, grabieże, zablokowane autostrady i walki uliczne z policją. Aby przedstawić społeczeństwu kozła ofiarnego, szef banku centralnego został dwa tygodnie temu zawieszony, a później nawet aresztowany. Nic się jednak nie zmieniło w agendzie rządu; on i stojące za nim siły są nieugięci w kwestii wprowadzenia e-Nairy.

A więc: to, czego obecnie doświadczamy, to nic innego jak cisza przed burzą, a ta burza nadejdzie z matematyczną pewnością. Dlaczego? Bo kompleks cyfrowo-finansowy, najpotężniejszy kartel, jaki kiedykolwiek istniał na ziemi, ma tylko jeden sposób na ustabilizowanie swojej władzy w warunkach załamującego się systemu monetarnego – przynajmniej chwilowo.

Najwyższy czas się obudzić i walczyć z tym rozwojem – pokojowo i poprzez konsekwentną edukację.

Ernst Wolff

Tłumaczył : Paweł Jakubas, proszę o jedno Zdrowaś Maryjo za moją pracę.

Oryginalny tekst ukazał się 25 czerwca 2023 roku na stronie https://apolut.net/the-wolff-of-wall-street-spezial-die-ruhe-vor-dem-sturm/

Nigeryjskie ostrzeżenie czyli co dalej z “walutą cyfrową” w Afryce. Szef Banku Centralnego zawieszony i aresztowany.

Opublikowany przez

Szef Banku Centralnego Nigerii został zawieszony i aresztowany po wypowiedzeniu totalnej wojny gotówce

Nigeryjskie ostrzeżenie czyli co dalej z CBDC w Afryce

Kategoria: Archiwum, Co piszą inni, Gospodarka, News, Polecane, Polityka, Polska, Pudło, Świat, Ważne

Autor: AlterCabrio

, 13 czerwca 2023

W Nigerii nadal króluje gotówka. Nawet po tym wszystkim, co się stało, większość Nigeryjczyków nie może lub nie chce korzystać z eNairy. CBDC może być ostatnim krzykiem mody wśród bankierów centralnych, ale dopóki oferuje niewiele korzyści społecznej, stwarzając jednocześnie ogromne zagrożenie dla prywatności, anonimowości i innych podstawowych swobód, jest mało prawdopodobne, aby zyskała popularność w Afryce lub gdzie indziej.

−∗−

Tłumaczenie: AlterCabrio – ekspedyt.org

_____________***_____________

Szef Banku Centralnego Nigerii został zawieszony i aresztowany po wypowiedzeniu totalnej wojny gotówce

Na razie nie jest do końca jasne, dlaczego Godwin Emefiele został usunięty ze stanowiska i zatrzymany przez tajną policję Nigerii, ale możliwych przyczyn jest cała masa.

W miniony weekend w Nigerii, najbardziej zaludnionym kraju i największej gospodarce Afryki, wydarzyło się coś niezwykłego: (obecnie już były) prezes Banku Centralnego Nigerii (CBN), Godwin Emefiele, został zawieszony w pełnieniu urzędu przez nowo wybranego prezydenta kraju Bolę Tinubuanda. Kilka godzin później Emefiele – który kierował CBN przez dziewięć lat, w tym czasie nigeryjska waluta straciła 65% swojej wartości, a inflacja prawie się potroiła – został zatrzymany przez tajną policję Nigerii, Państwową Służbę Bezpieczeństwa (PSB).

Prezesi banków centralnych, które na ogół są instytucjami niezależnymi, rzadko są zawieszani w pełnieniu swoich funkcji i prawie nigdy nie są aresztowani. W tej chwili nie jest do końca jasne, dlaczego Emefiele został zatrzymany, ale istnieje cała masa możliwych powodów. Aresztowanie jest następstwem trwającego miesiąc dochodzenia w jego biurze prowadzonego przez PSB, które bezskutecznie próbowało go aresztować w grudniu pod zarzutem „finansowania terroryzmu, oszukańczych działań i przestępstw gospodarczych zagrażających bezpieczeństwu narodowemu”.

Totalna wojna z gotówką

Te „przestępstwa gospodarcze zagrażające bezpieczeństwu narodowemu” przypuszczalnie obejmują teraz prowadzenie totalnej wojny z gotówką, co ma tragiczne konsekwencje dla i tak już oblężonej gospodarki Nigerii. Między styczniem a lutym CBN wycofał z obiegu wszystkie banknoty o wysokich nominałach i nie zastąpił ich nowo zaprojektowanymi banknotami, które obiecał, wywołując kryzys gotówkowy. Bank centralny nałożył również surowe ograniczenia na codzienne wypłaty gotówki przez każdego, kto miał dostęp do gotówki. Podobnie jak w przypadku demonetyzacji Indii w 2016r., rezultatem był kompletny chaos i gospodarczy kryzys – w kraju, w którym 63% populacji już było biednych, a 33% bezrobotnych.

W marcu bank centralny ostatecznie wstrzymał program wymiany gotówki do końca roku, ale tylko pod naciskiem Sądu Najwyższego Nigerii. Do tego czasu życie, praca i biznes niezliczonej liczby ludzi zostały wywrócone do góry nogami. Inflacja osiągnęła najwyższy poziom od prawie 18 lat. Wstępne dane pokazały, że wzrost gospodarczy w pierwszym kwartale 2023r. był o ponad jeden punkt procentowy niższy niż w poprzednim kwartale, co nigeryjskie Narodowe Biuro Statystyczne przypisuje „niekorzystnym skutkom kryzysu gotówkowego”.

Co więcej, wyrządzono nieodwracalne szkody w zaufaniu publicznym do banku centralnego i systemu bankowego kraju, co jest ironią losu, biorąc pod uwagę, że brak zaufania jest jedną z największych przeszkód na drodze do publicznego przyjęcia waluty cyfrowej banku centralnego (CBDC), e-Nairy. Gazeta internetowa Premium Times wezwała do aresztowania i ścigania Emefiele, argumentując, że limity wypłat gotówki nałożone przez CBN stanowią naruszenie podstawowych praw człowieka:

„[W]iększość musiała żyć z przerażającym zakresem naruszeń prawa od czasu wejścia w życie polityki wymiany banknotów. Obejmowały one różne aspekty, od ekonomicznych (utrata źródeł zarobkowych w nieformalnym sektorze gospodarki), przez emocjonalne (konieczność żebrania o pieniądze od przyjaciół, rodziny, sąsiadów i nieznajomych w celu zaspokojenia podstawowych potrzeb) po konceptualne (zwykłe zmaganie się ze zrozumieniem projektu polityki, jej wdrażania i oczekiwanych wyników).”

Według banku centralnego i rządu Buhariego naruszenia te były ceną, którą warto było zapłacić, aby osiągnąć rzekome cele tej polityki (wprowadzenie większej ilości gotówki do formalnej gospodarki, ograniczenie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, zapobieganie kupowaniu głosów w nadchodzących wyborach powszechnych, zwiększenie wpływów podatkowych i przyspieszenie kulejącej CBDC w kraju). Emefiele uznał wymianę gotówki za sukces. Dla nigeryjskiego ministra finansów, Zainaba Ahmeda, „jedynym bolesnym punktem są szkody, jakie wyrządził obywatelom”.

Wśród opublikowanej w październiku listy przyczyn dążenia do wycofania gotówki z obiegu, CBN stwierdził, że przeprojektowanie waluty „pomoże pogłębić nasze dążenie do umocnienia gospodarki bezgotówkowej, ponieważ zostanie uzupełnione zwiększoną emisją naszej eNairy”. Jednak większość Nigeryjczyków nie miała szans skorzystać z eNairy, ponieważ nie posiada smartfona ani dostępu do Internetu. Spośród około 220-milionowej populacji Nigerii od 25 do 40 milionów ludzi ma smartfony. Ponad połowa populacji nie ma konta bankowego.

Innymi słowy, przytłaczająca większość Nigeryjczyków nie miała możliwości korzystania z cyfrowych metod płatności, nawet gdyby chciała. Ponieważ ponad połowa gotówki została odprowadzona z gospodarki, nie mieli możliwości zawierania transakcji. Wielu z nich wyszło na ulice, by zaprotestować. Banki zostały zdewastowane, a niektóre zostały nawet doszczętnie spalone. W szczytowym momencie protestów, w połowie lutego, koalicja grup społeczeństwa obywatelskiego zażądała od CBN emisji nowych banknotów i położenia kresu cierpieniom milionów Nigeryjczyków – żądanie to zostało odrzucone przez bank centralny i rząd Buhariego.

MFW: „Rozczarowująco słabe” społeczne przyjęcie eNairy

Większość osób, które mogły pobrać aplikację eNairy i zdecydowały się to zrobić, nie zadała sobie trudu, aby z niej skorzystać. W niedawnym dokumencie roboczym Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) – który odegrał kluczową rolę w rozwoju i wdrażaniu CBDC – opisał przyjęcie CBDC przez społeczeństwo Nigerii jako „rozczarowująco słabe”, z mniej niż 2% pobranych i faktycznie używanych portfeli eNairy:

Średnia liczba transakcji eNairą od momentu jej emisji wynosi około 14 000 tygodniowo
– to zaledwie 1,5 procent liczby portfeli na rynku. Oznacza to, że 98,5 procent portfeli w danym tygodniu nie zostało użytych ani razu. Średnia wartość transakcji eNairą wyniosła 923 mln nairy tygodniowo – 0,0018 procent średniej kwoty M3 w tym okresie. Średnia wartość jednej transakcji wyniosła 60 000 nairy.

Istnieją również polityczne powody usunięcia Emefiele z urzędu i późniejszego aresztowania. (Obecnie już były) bankier centralny próbował w zeszłym roku przejść do polityki partyjnej, ubiegając się o nominację prezydencką z ramienia rządzącej All Progressive Congress. Miał kilku potężnych zwolenników. Jak zauważył jeden z naszych czytelników o pseudonimie Negrodamus, w komentarzu do mojego poprzedniego artykułu, kiedy ta próba się nie powiodła, Emefiele użył krajowych pras drukarskich, aby powstrzymać głównego zwycięzcę, Tinubu, przed wygraniem wyborów:

[The] CBN ogłosił ostateczny termin wymiany walut na 14 dni [przed] wyborami krajowymi. Dziwny moment. Dlaczego?

Szef CBN walczył i przegrał w prawyborach, które dały ostatecznego zwycięzcę – Tinubu. Uważano, że cała maszyneria Tinubu opiera się na pieniądzach. Bankier w zmowie z kliką w gabinecie prezydenta postanowił więc zakręcić kurek, by odebrać mu prezydenturę poprzez wycofanie waluty z gospodarki (tego po prostu nie da się wymyślić). Proszę zwrócić uwagę, że polityka ta została ogłoszona po prawyborach i przed wyborami parlamentarnymi.

Niestety, to nie zadziałało na korzyść szefa CBN i spółki, a teraz sądy zmusiły go do wycofania się, ponieważ jest nowy prezydent elekt i ogromne oburzenie opinii publicznej. Obecna klika prezydencka, widząc, że spisek się nie powiódł, porzuciła Emeifele, szefa CBN.

W jakim stopniu katastrofalny program wymiany gotówki CBN był napędzany politycznymi ambicjami Emefiele, nie sposób ocenić. Najwyraźniej te ambicje odegrały ważną rolę — a teraz, gdy jego polityczny rywal, Tibunu, jest u władzy, może zapłacić bardzo wysoką cenę.

Mur społecznego oporu

Ale prawdą jest również, że nigeryjska e-Naira wyprzedziła program wycofania gotówki przez CBN o ponad rok. A fakt, że jest to pierwszy na świecie CBDC uruchomiony przez dużą gospodarkę, sprawia, że ​​jej sukces (lub wręcz przeciwnie) ma znaczenie symboliczne. W zeszłym roku o tej porze stało się jasne, że eNaira chwieje się i desperacko potrzebuje wstrząsu. A czy jest lepszy sposób niż spętanie najważniejszej metody płatności w kraju, gotówki?

Rzeczywiście, CBN był rozbrajająco szczery, jeśli chodzi o chęć pozbycia się gotówki. W październiku, kiedy po raz pierwszy zaprezentowano program jej wycofania, sam Emefiele powiedział: „O ile mi wiadomo, celem jest osiągnięcie w Nigerii 100-procentowej gospodarki bezgotówkowej”.

To się nie wydarzyło. W Nigerii nadal króluje gotówka. Nawet po tym wszystkim, co się stało, większość Nigeryjczyków nie może lub nie chce korzystać z eNairy. CBDC może być ostatnim krzykiem mody wśród bankierów centralnych, ale dopóki oferuje niewiele korzyści społecznej, stwarzając jednocześnie ogromne zagrożenie dla prywatności, anonimowości i innych podstawowych swobód, jest mało prawdopodobne, aby zyskała popularność w Afryce lub gdzie indziej. I to być może powinno dać nam wszystkim cień nadziei. Jak zauważył „Financial Times” w marcu, plany banków centralnych dotyczące walut cyfrowych napotykają na ścianę społecznego oporu. I ta ściana stopniowo staje się coraz wyższa.

Nie oznacza to, że eNairę można już spisać na straty. Bezgotówkowa polityka CBN poprzedzała nominację Emefiele na prezesa i jeszcze nie wiadomo, co nowy zarząd zrobi z na wpół urodzonym w Nigerii CBDC. CBDC mogło być jak dotąd całkowitą klapą, ale MFW wciąż widzi w niej potencjał, zwłaszcza teraz, gdy CBN przechodzi do drugiej fazy stopniowego wdrażania eNairy: rozszerzenie zasięgu na (1) osoby bez kont bankowych (ale z telefonami komórkowymi) i (2) bez dostępu do internetu, głównie poprzez oferowanie eNairy rzeszom biednych w kraju za pośrednictwem społecznych programów transferu gotówki.

Ale sam fakt, że eNaira wywarła tak rozczarowujący wpływ w ciągu pierwszego półtora roku istnienia, podczas gdy jej główny architekt, Godwin Emefiele, jest teraz aresztowany, może sprawić, że inne banki centralne w Afryce wstrzymają się z uruchomieniem własnych CBDC. Nieco ponad tydzień temu bank centralny Kenii, największej gospodarki Afryki Wschodniej, która jest powszechnie postrzegana jako pionier w dziedzinie „mobilnych pieniędzy”, ogłosił, że nie uważa uruchomienia CBDC za „istotny priorytet” po przeprowadzeniu publicznych konsultacji w tej sprawie. Wspomniał również o „wyzwaniach”, które utrudniały innym bankom centralnym wysiłki na rzecz wdrożenia CBDC. Za Reuterem:

„Na globalnej arenie urok CBDC słabnie” – stwierdził bank w oświadczeniu. „Wdrożenie CBDC w Kenii może nie być przekonującym priorytetem w perspektywie krótko- i średnioterminowej”.

Banki centralne, które spieszyły się z emisją walut, teraz stoją w obliczu wyzwań, które utrudniają wdrożenie, stwierdzono, dodając, że pojawiły się również inne problemy.

Biorąc pod uwagę rolę, jaką Afryka od dawna odgrywa jako poligon doświadczalny dla technologii identyfikacji biometrycznej, inicjatyw związanych z pieniędzmi mobilnymi, a teraz CBDC, jest to pożądany rozwój.

____________________

Central Bank of Nigeria’s Governor Has Been Suspended and Arrested After Waging All-Out War on Cash, Nick Corbishley, June 13, 2023

−∗−

Artykuły powiązane:

CBDC w Afryce czyli nigeryjskie ostrzeżenie dla świata
Trzy miesiące po tym, jak bank centralny rozpoczął demonetyzację [wycofanie gotówki z obiegu], warunki gospodarcze w Nigerii nadal się pogarszają. Teraz jedna z czołowych agencji informacyjnych w kraju wzywa do […]

Klęska Nigerii, klęska cyfrowej waluty – Ostrzeżenie dla świata.

Opublikowany przez

Klęska Nigerii, klęska cyfrowej waluty – Ostrzeżenie dla świata.

CBDC w Afryce czyli nigeryjskie ostrzeżenie dla świata

AlterCabrio

Trzy miesiące po tym, jak bank centralny rozpoczął demonetyzację [wycofanie gotówki z obiegu], warunki gospodarcze w Nigerii nadal się pogarszają. Teraz jedna z czołowych agencji informacyjnych w kraju wzywa do aresztowania i postawienia przed sądem szefa CBN.

−∗−

Tłumaczenie artykułu z serwisu Naked Capitalism omawiającego przebieg i sytuację tuż po próbie wprowadzenia w Nigerii cyfrowej waluty banku centralnego [CBDC]. Wszystkim czytelnikom pod rozwagę. /AlterCabrio – ekspedyt.org/

_____________***_____________

Centralny Bank Nigerii właśnie wstrzymał swój program demonetyzacji po tym jak kraj doświadczył nieobliczalnych strat w gospodarce

Trzy miesiące po tym, jak bank centralny rozpoczął demonetyzację [wycofanie gotówki z obiegu], warunki gospodarcze w Nigerii nadal się pogarszają. Teraz jedna z czołowych agencji informacyjnych w kraju wzywa do aresztowania i postawienia przed sądem szefa CBN.

Jak czytelnicy zapewne wiedzą, Nigeria jest pierwszą na świecie dużą gospodarką, która wprowadziła ogólnokrajową cyfrową walutę banku centralnego, tak zwaną eNairę. Jak na razie jest to kompletne fiasko. W ciągu roku zaledwie 0,5% Nigeryjczyków pobrało aplikację eNaira. Według raportu personelu MFW z 2022r., spośród nich tylko 8% faktycznie z niego skorzystało. Tak więc rząd i bank centralny zwiększyły swoje wysiłki we wdrażaniu tej strategii. W październiku ujawnili plany zastąpienia w gospodarce wszystkich banknotów o wysokich nominałach, a także ograniczenia wypłat gotówki. To również okazało się całkowitą katastrofą.

W tym tygodniu Bank Centralny Nigerii (CBN) ostatecznie odroczył program demonetyzacji, ponad tydzień po tym, jak Sąd Najwyższy tego kraju uznał program za niezgodny z konstytucją i ponad miesiąc po tym, jak Sąd Najwyższy wezwał do odroczenia go z powodu rozmiaru chaosu i trudności, które spowodował. W artykule redakcyjnym z zeszłej soboty gazeta internetowa Premium Times wezwała do aresztowania szefa CBN Godwina Emefiele, argumentując, że limit wypłat gotówki nałożony przez bank centralny stanowi naruszenie praw człowieka.

„Większość musiała zmagać się z przerażającym zakresem naruszeń od czasu wejścia w życie polityki wymiany banknotów” — stwierdziła gazeta. „Obejmowały one różne aspekty, od ekonomicznych (utrata platform zarobkowych w nieformalnym sektorze gospodarki), przez emocjonalne (konieczność błagania o pieniądze od przyjaciół, rodziny, sąsiadów i nieznajomych w celu zaspokojenia podstawowych potrzeb) po konceptualne (po prostu starania by nadać sens projektowi, wdrożeniu i oczekiwanym rezultatom takiej polityki).”

Ustępujący prezydent Nigerii Buhari nadal nie skomentował publicznie orzeczenia Sądu Najwyższego, co wywołało ostre upomnienie ze strony Nigeryjskiej Izby Adwokackiej. Prezes izby stwierdził w oświadczeniu w tym tygodniu:

„To największy test lub wyzwanie dla naszej konstytucyjnej demokracji, a przedstawiciele władzy wykonawczej nie mogą sobie pozwalać na lekceważenie NAKAZÓW Sądu Najwyższego wydawanych na korzyść ludzi, którzy wynieśli ich do władzy. W związku z tym w imieniu wszystkich Nigeryjczyków wzywam Prezydenta do natychmiastowego nakazania wykonania postanowień wydanych przez Sąd Najwyższy w wyroku wydanym 3 marca 2023r.”.

Niepotrzebne trudności

CBN zaczął wykupywać stare banknoty o nominałach 200, 500 i 1000 nair w połowie grudnia, starając się pozbyć nadmiaru gotówki, powstrzymać inflację, walczyć z rosnącą niepewnością, ograniczyć kupowanie głosów i dalej „umacniać” gospodarkę bezgotówkową. Ale bankowi centralnemu nie udało się wydrukować wystarczającej liczby nowych banknotów o wysokich nominałach, aby zastąpić stare, co doprowadziło do dotkliwego niedoboru gotówki w gospodarce wciąż mocno opartej na gotówce. Rezultatem były niepotrzebne trudności dla milionów obywateli Nigerii, niezliczone likwidacje firm i znaczne, rozległe straty dla i tak już słabej gospodarki kraju.

Według głównego ekonomisty KPMG w Nigerii, Yemi Kale, byłego szefa urzędu statystycznego w kraju, nominalny PKB Nigerii może spaść nawet o 7,6% w pierwszym kwartale. W ostatnią niedzielę (12 marca) Centrum Promocji Przedsiębiorczości Prywatnej [CPPE] stwierdziło, że niedobory gotówki nie tylko zahamowały działalność gospodarczą w kraju, ale stały się głównym zagrożeniem dla źródeł utrzymania Nigeryjczyków:

„Nigeryjczycy nie doświadczyli jeszcze takiej traumy w najnowszej historii. Gospodarka stopniowo zatrzymuje się z powodu upadku systemów płatności na wszystkich platformach. Platformy cyfrowe działają nieoptymalnie z powodu przeciążenia, fizyczna gotówka jest niedostępna, ponieważ CBN wyssał ponad 70 procent gotówki z gospodarki, a oczekiwane złagodzenie na mocy wyroku sądu najwyższego nie nastąpiło”.

W poniedziałek bank centralny Nigerii ostatecznie wziął pod uwagę decyzję Sądu Najwyższego przedłużającą termin wymiany starej waluty na przeprojektowane banknoty do 31 grudnia 2023r. Może to dać bankowi centralnemu trochę czasu na naprawienie niektórych z ogromnych szkód, które wyrządził własnej reputacji. Nawet wielu interesariuszy, którzy mogą odnieść największe korzyści z bezgotówkowej kampanii CBN, wyraźnie nie było pod wrażeniem programu wymiany gotówki. Na przykład Stowarzyszenie Fintech w Nigerii stwierdziło:

  • „Dążenie CBN do gospodarki bezgotówkowej za wszelką cenę ma charakter strategiczny. Jednak wykonanie i wyniki zostały opisane przez wielu ekspertów jako samobójcze”.
    _
  • „Zamiana gotówki jest pędzona na sterydach. Może to być postrzegane jako sygnał niewrażliwości i braku uwzględnienia kluczowych interesariuszy przez najważniejszy bank”.
    _
  • „Polityka bezgotówkowa powinna przynieść większą łatwość i wygodę płatności, ale dziś w Nigerii daje to efekt odwrotny”.

Kolejna imponująca porażka: jednym z głównych powodów, dla których CBN wprowadził demonetyzację w Nigerii, było opanowanie inflacji. Jednak w jakiś sposób oficjalna stopa inflacji nieznacznie wzrosła w lutym do 21,91%, czyli najwyższego poziomu od 2005r., mimo że ilość pieniądza w obiegu spadła. Oficjalny kurs wymiany nairy w stosunku do dolara również kontynuował długoterminową tendencję spadkową od czasu uruchomienia programu w grudniu.

Spadające zaufanie

Głównym celem CBN w likwidacji gotówki było pozostawienie ludziom niewielkiego wyboru, jak tylko korzystanie z cyfrowych metod płatności, najlepiej eNairy. Wśród powodów, dla których warto dążyć do demonetyzacji, opublikowanych w październiku, CBN stwierdziło, że przeprojektowanie waluty „pomoże pogłębić nasze dążenie do umocnienia gospodarki bezgotówkowej, ponieważ zostanie uzupełnione zwiększoną emisją naszej eNairy”. Również w październiku prezes banku centralnego, Godwin Emefiele, powiedział: „O ile mi wiadomo, celem jest osiągnięcie w Nigerii gospodarki w 100% bezgotówkowej”.

Usuwając ponad połowę gotówki z obiegu i w większości nie zastępując jej, CBN z pewnością zrobił śmiały krok w tym kierunku. Ale zrobił to w czasie, gdy cyfrowa infrastruktura płatnicza w Nigerii, w tym eNaira, jest daleka od gotowości do wypełnienia luki.

Według danych Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBBS), w styczniu wolumen cyfrowych przelewów płatniczych wzrósł o 237% rok do roku. Całkowita wartość transakcji mobilnych wzrosła w tym samym okresie o 124%, choć z bardzo niskiego poziomu. Innymi słowy, sprawy szły całkiem nieźle. Ale kiedy nadszedł termin oddania starych banknotów i niedobory gotówki stały się powszechne, w lutym dynamika wydaje się osłabnąć, donosi Ventures Africa:

W swoich najnowszych danych NIBBS podaje, że wartość elektronicznych transakcji płatniczych w Nigerii spadła w lutym o 5%. Całkowita wartość e-płatności w kraju spadła z 38,8 bln N zarejestrowanych w styczniu do 36,8 bln N w lutym. Jednak wolumen transakcji elektronicznych w tym miesiącu wzrósł z 541 mln w styczniu do 787 mln w lutym, co wskazuje, że choć w zeszłym miesiącu więcej osób dokonywało płatności drogą elektroniczną, to wartość ich transakcji była niższa niż w styczniu.

Logiczna przyczyna tego może nie być bez związku z niezliczonymi nieudanymi transakcjami bezgotówkowymi, z którymi ludzie spotykają się w trakcie transakcji. Przed tym kryzysem nigeryjskie banki były obwiniane za zawodne usługi elektroniczne. Teraz, gdy coraz więcej osób przeszło na płatności elektroniczne, na platformach cyfrowych występują przeciążenia, co skutkuje nieoptymalną wydajnością. Bankomaty nie wypłacają gotówki i zdarzają się przeróżne nieudane transakcje z przelewów mobilnych i terminali POS(ang. point of sale – punkt handlowy -tłum.)

.

W rezultacie poziom zaufania do transakcji elektronicznych gwałtownie spadł. Tak więc od szczytu niedoboru gotówki wiele firm, które dotychczas akceptowały przelewy elektroniczne, wstrzymało je nawet w obliczu spadku obrotów.

Dopiero okaże się, czy eNaira w ogóle skorzystała na likwidacji gotówki i załamaniu się cyfrowych systemów płatności banków komercyjnych, ale jest to mało prawdopodobne, biorąc pod uwagę wciąż poważne problemy z infrastrukturą CBDC. W rzeczywistości pod koniec lutego CBN ogłosił plany nawiązania współpracy z firmami fintech z sektora prywatnego w celu opracowania nowego systemu do obsługi i zarządzania eNairą — coś, co należało zrobić na długo przed rozpoczęciem tego szalonego eksperymentu.

Innym problemem eNairy jest to, że większość Nigeryjczyków nie może nawet korzystać z CBDC, ponieważ nie posiadają smartfona ani dostępu do Internetu. Spośród około 220-milionowej populacji Nigerii raptem od 25 do 40 milionów ludzi ma smartfony. Ponad połowa populacji nie ma konta bankowego.

Innymi słowy, przytłaczająca większość Nigeryjczyków nie miała możliwości skorzystania z cyfrowych metod płatności, nawet gdyby chciała. Od pierwszego dnia wybór był niemożliwy. Wielu z nich wyszło na ulice, by zaprotestować przeciwko restrykcjom i niedoborom gotówki. Banki były dewastowane, a niektóre zostały nawet doszczętnie spalone. Miesiąc temu, u szczytu protestów, koalicja grup społeczeństwa obywatelskiego zażądała od CBN wydania nowych banknotów i położenia kresu cierpieniom milionów Nigeryjczyków.

Podobnie jak w przypadku demonetyzacji w Indiach w 2016r., cierpienie przybrało niezliczone formy. Firmy wszystkich kształtów i rozmiarów, w tym filie globalnych konglomeratów, borykają się z trudnościami. Dla nigeryjskiego oddziału Heineken NV, drugiego co do wielkości browaru na świecie, był to najgorszy luty od 15 lat. Wiele mniejszych lokalnych firm po prostu wypadło z rynku.

Program demonetyzacji CBN spowodował również ogromne zakłócenia w niemalże całkowicie prywatnym systemie opieki zdrowotnej w Nigerii. Z tego powodu prawie na pewno dochodziło do zgonów. Podobnie jak w Indiach, nigdy nie dowiemy się jak wielu. Jak poinformował Reuters kilka dni temu, niedobory gotówki nie tylko spowodowały, że pacjenci nie byli w stanie zapłacić za opiekę zdrowotną, ale także uniemożliwiły wielu pracownikom medycznym dostanie się do pracy „w kraju, w którym gotówka nadal jest królem”:

Stephen Kache, chirurg dziecięcy w państwowym szpitalu w mieście Kaduna na północy, powiedział, że widok matek z odległych wiosek zabierających do domu dzieci wymagające pilnej opieki, jest gorszący.

„Większość naszych pacjentów to wieśniacy, biedni rzemieślnicy z wiosek wokół miasta, którzy nie mają smartfonów ani kont bankowych, aby dokonywać przelewów” – powiedział Thomson Reuters Foundation.

„Jeśli nawet leczymy ich za darmo, to nadal muszą płacić za testy i leki” – powiedział.

Według danych firmy Statista tylko 3% Nigeryjczyków ma ubezpieczenie zdrowotne. Większość z nich to pracownicy rządowi lub pracujący oficjalnie, pozostałe miliony pracują ‘na czarno’ bez zabezpieczenia na wypadek, gdy zachorują.

Mały promyk nadziei

Ponieważ gospodarka Nigerii stopniowo staje na nogi, jednym z najważniejszych trwałych skutków programu demonetyzacji Nigeryjskiego Banku Centralnego będzie prawdopodobnie wzrost nieufności zarówno do systemu bankowego, jak i do samego banku centralnego. Co jest ironiczne, biorąc pod uwagę, że brak zaufania jest jedną z największych przeszkód dla przyjęcia eNairy. Mosope Arubayi, nigeryjski ekonomista mówi: „Ludzie są sceptycznie nastawieni do tego i boją się, że ich pieniądze znikną przy braku odpowiedzialności z czyjejkolwiek strony”.

Nawet po tym wszystkim, co się stało, większość Nigeryjczyków nadal nie może lub nie chce korzystać z eNairy. I to być może powinno dać nam wszystkim mały promyk nadziei. W końcu ten monetarny eksperyment, jeśli nie zostanie powstrzymany, w ten czy inny sposób dotknie nas wszystkich. Według modułu śledzącego CBDC Rady Atlantyckiej, 114 krajów, reprezentujących ponad 95 procent światowego PKB, bada CBDC. Włączając w to wszystkie gospodarki G20.

W dziwacznym wywiadzie udzielonym w tym tygodniu grupie rosyjskich dowcipnisiów, prezes Europejskiego Banku Centralnego Christine Lagarde powiedziała, że ​​los cyfrowego euro rozstrzygnie się w październiku (tj. za siedem miesięcy). W rzeczywistości wykorzystała wojnę na Ukrainie i coraz bardziej wrogie stosunki Europy z Rosją jako uzasadnienie dla CBDC, mówiąc: „Nie chcę, aby Europa była zależna od waluty nieprzyjaznego kraju”, takiego jak Chiny czy Rosja. Przyznała również, że jednym z kluczowych czynników stojących za CBDC jest kontrola.

Ale, jak zauważył w tym tygodniu Financial Times, plany banków centralnych w zakresie walut cyfrowych napotykają na ścianę społecznego oporu. I ta ściana stopniowo staje się coraz większa.

Na zakończenie chciałbym podzielić się jeszcze kilkoma słowami z poruszającego przemówienia Prezydenta Nigeryjskiej Izby Adwokackiej Yakubu Maikyau:

Sposób, w jaki CBN przystąpił do procedury wdrażania, prawie bez oglądania się na widoczne cierpienia ludzi, czego mogliśmy być świadkami w całym kraju, zaczął rodzić pytania o prawdziwy motyw polityki przeprojektowania gotówki. Nigeryjczycy nie musieli umierać i nie powinno dochodzić do utraty własności z powodu wdrożenia polityki przebudowy Nairy, jeśli zostałaby ona właściwie przeprowadzona.

Niestety, ale stało się to naszym doświadczeniem. Nigeryjczycy umierali. Majątki zostały zniszczone i utracone. W wielu domach panuje głód, ponieważ ludzie nie są w stanie wykorzystać swoich ciężko zarobionych środków, które zdeponowali w bankach w wyniku widocznej arogancji działań. Gospodarka wiejska została zdławiona. Działalność gospodarcza osłabła, wielu rolników zajmujących się uprawami w sezonie suchym nie było w stanie uprawiać swoich pól – zaledwie około jeden na dziesięć hektarów pól ryżowych był uprawiany. W większości w północno-zachodnich częściach kraju. Bezpieczeństwo żywnościowe zostało zagrożone, ponieważ kryzys finansowy wpłynął na zdolność farmerów do angażowania się w działalność rolniczą. Mówiąc najprościej, realizacja polityki wydaje się nie mieć ludzkiej twarzy.

____________________

The Central Bank of Nigeria Just Paused Its Demonetisation Program After Visiting Untold Damage on Nigeria’s Economy, Nick Corbishley, March 17, 2023

−∗−

Powiązane tematycznie:

„…i nikt nie będzie mógł kupić ni sprzedać” czyli gdzie są obszary testowe
Innymi słowy, normalni ludzie mają zostać eksterminowani w ramach „nowej normalności”, która nie toleruje braku podporządkowania się. Nigdy nie chodziło o chorobę, a jedynie o zainstalowanie globalnego faszyzmu medycznego, aby wprowadzić nowy porządek świata.

____________________

FedNow czyli pierwsza faza waluty cyfrowej (wideo)
Powiedzieli, że „wolny rynek się skończył, a teraz przemysł ustala politykę”. Stwierdzili również, że obecny 2023 rok jest „Rokiem Pierwszym” tego nowego globalnego porządku. Kilka dni później Bank Rezerwy Federalnej […]

____________________

Diia czyli niosą dary
Jedną z bardziej interesujących historii, które wypłynęły w zeszłym tygodniu z „ula szumowin i łajdaków” z Davos, była zapowiedź Samanthy Power, administratora waszyngtońskiego ramienia soft power, USAID, że Waszyngton ma […]

____________________

Tryptyk cyfrowy czyli w przededniu bezgotówkowej tyranii
Wprowadzają nas do Niewolniczego Systemu Kredytu Społecznego opartego o zerową emisję dwutlenku węgla z walutą cyfrową banku centralnego – i o TO właśnie w tym wszystkim chodzi. Zastrzyk Śmierci, kontrolowane […]